🏦 Canlı Mevduat Faizi Hesaplama 2026 — Banka Faiz Oranları & Net Getiri

Vadeli mevduat, bir bankaya belirli bir süre (vade) boyunca bağlanan Türk Lirası tasarrufun karşılığında kazanılan faiz getirisidir. Hesap sahibi parayı vade sonuna kadar çekmemeyi kabul eder, banka da bu süre boyunca önceden belirlenmiş yıllık bir oran üzerinden faiz işletir. Türkiye'deki bankalar genellikle 32, 46, 92, 181 ve 365 gün gibi standart vade dilimlerinde mevduat hesabı açar; bu sayfadaki hesaplayıcı da aynı vade dilimlerini esas alarak getiriyi karşılaştırmalı şekilde gösterir.

Bankanın ilan ettiği yıllık oran "brüt faiz oranı"dır ve hesap sahibinin eline geçecek nihai tutarı doğrudan yansıtmaz. Vade sonunda tahakkuk eden faizden, resmî bir düzenleme gereği "stopaj" adı verilen bir vergi peşin olarak kesilir; hesaba geçen tutar bu kesintiden sonraki "net faiz"dir. Stopaj oranı vade süresine göre kademeli olarak değişir ve kısa vadelerde daha yüksek, uzun vadelerde daha düşüktür. Güncel oranların tam listesi ve dayandığı resmî karar için ayrı bir rehber sayfasında detaylı bilgi verilmiştir; bu yüzden iki banka aynı brüt oranı ilan etse bile, farklı vadelerdeki net getiriyi karşılaştırırken stopaj etkisinin mutlaka hesaba katılması gerekir — aksi halde yanıltıcı bir kıyaslama yapılmış olur.

Vade seçimi hem getiriyi hem de paraya erişim esnekliğini doğrudan etkiler. Kısa vadeler (32-46 gün) parayı daha sık serbest bırakır; bu da piyasa koşulları veya banka kampanyaları değiştiğinde yeni bir vadeye daha avantajlı bir oranla girme imkânı sağlar, ancak stopaj oranı bu vadelerde daha yüksektir. Daha uzun vadeler (1 yıla kadar ve 1 yıldan uzun dilimler) ise kademeli olarak daha düşük bir stopaj oranından faydalanmayı sağlar ve faiz oranlarının düşmesi beklenen dönemlerde mevcut oranı uzun süreliğine "kilitlemek" isteyen tasarruf sahipleri için tercih edilebilir; bedeli ise paranın o süre boyunca bağlı kalması, yani likidite kaybıdır. Hangi vadenin daha uygun olduğu kişinin nakit ihtiyacına, faiz beklentisine ve risk toleransına bağlıdır; bu sayfa bir yatırım tavsiyesi sunmaz, yalnızca hesaplama aracı sağlar.

Bu sayfadaki hesaplayıcı üç girdi alır: yatırılacak anapara, seçilen vade (gün) ve o vade için geçerli yıllık brüt faiz oranı. Bu üç değerden yola çıkarak önce brüt faiz tutarını, ardından ilgili vadeye karşılık gelen stopaj kesintisini ve son olarak hesaba geçecek net tutarı hesaplar. Sonuç, yalnızca tek bir bankanın değil, sitenin topladığı güncel banka oranları üzerinden farklı vade ve banka kombinasyonlarının karşılaştırılmasına imkân verecek şekilde sunulur. Hesaplayıcı matematiksel bir araçtır; girilen oran ne kadar güncel ve doğruysa sonuç da o kadar isabetli olur, bu nedenle nihai bağlama işleminden önce ilgili bankadan güncel oranı teyit etmek önerilir.

Mevduatı değerlendirirken dikkat edilmesi gereken birkaç pratik nokta vardır. Birincisi, bankaların ilan ettiği oranlar gün içinde veya kampanya dönemlerinde değişebilir; sitede gösterilen oranlar bankaların kamuya açık kaynaklarından belirli aralıklarla güncellenir, ancak bağlama işlemini yapmadan hemen önce ilgili banka ile oranı teyit etmek en sağlıklısıdır. İkincisi, vade sonunda hesabın otomatik olarak yenilenip yenilenmeyeceği (ve yenilenecekse hangi oranla) bankadan bankaya farklılık gösterebilir; bazı hesaplar vade sonunda güncel oran ne olursa olsun otomatik olarak aynı vadeyle yenilenir, bu da piyasa oranları değiştiğinde beklenmedik bir sonuç doğurabilir. Üçüncüsü, mevduatın güvence kapsamı konusudur: Türkiye'de belirli bir tutara kadar olan mevduatlar Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu (TMSF) güvencesi altındadır; güncel ve kesin güvence limitini bu sayfa yayınlamaz, çünkü bu limit zaman zaman güncellenebilir — net rakam için TMSF'nin resmî duyurularına bakılması gerekir.

Hesaplayıcıyı kullanırken sonuçları okuma şekli de önemlidir. Ekranda genellikle üç değer birlikte gösterilir: brüt faiz tutarı, kesilen stopaj tutarı ve nihai net getiri. Bu üç değeri birlikte görmek, yalnızca "yüzde kaç faiz" sorusuna değil, "elime gerçekte kaç TL geçecek" sorusuna da doğrudan cevap verir. Farklı bankaların oranlarını karşılaştırırken her zaman aynı vade ve aynı anapara üzerinden kıyaslama yapmak gerekir; farklı vadelerdeki brüt oranları doğrudan yan yana koymak, stopaj farkı nedeniyle yanıltıcı olabilir. Bu yüzden karşılaştırmayı net getiri üzerinden, aynı vade diliminde yapmak en sağlıklı yöntemdir.

Bu sayfadaki hesaplayıcı Türk Lirası cinsinden açılan vadeli mevduatları esas alır. Döviz tevdiat hesapları (dolar veya euro cinsinden mevduat) farklı bir ürün grubudur ve kendi faiz oranı, vade yapısı ile stopaj uygulaması buna göre değişebilir; bu sayfa TL mevduat hesaplamasına odaklanır. Benzer şekilde vadesiz hesaplarda genellikle ya hiç faiz işletilmez ya da çok düşük sembolik bir oran uygulanır, bu nedenle burada anlatılan brüt/net faiz ve stopaj mekaniği esas olarak vadeli (bağlı) hesaplar için anlamlıdır.

Son olarak, mevduat getirisinin tek başına bir yatırım kararı için yeterli olmadığı unutulmamalıdır. Enflasyon oranı, döviz kurlarındaki olası hareket ve kişisel likidite ihtiyacı gibi faktörler, mevduatın alternatiflerine (döviz, altın gibi) kıyasla ne kadar avantajlı olduğunu belirleyen diğer unsurlardır. Örneğin TL mevduatın döviz tutmaya kıyasla ne zaman daha avantajlı kaldığını anlamak için "başabaş kuru" kavramı kullanılır; bu konudaki ayrıntılı açıklama ve adım adım hesaplama için ilgili rehber sayfasına bakılabilir. Bu sayfadaki araçlar bilgilendirme ve karşılaştırma amaçlıdır, yatırım danışmanlığı kapsamında değildir.